Lorsque votre départ à la retraite est proche, votre employeur vous fera parvenir un résumé des différentes options qui s’offrent à vous en matière de régime de retraite. De ce fait, au moment d’opérer un passage en revue de vos propositions, vous devez tenter de trouver un équilibre entre les liquidités. Renseignez-vous au mieux sur les différentes options de retraite qui se présentent à vous.
Plan de l'article
Le maintien de votre régime de retraite auprès de votre ancien employeur
Cette option de retraite vous offre des prestations de survivant et une planification successorale. Cette option vous offre le droit à des prestations versées à vie. Ainsi, en cas de décès, votre conjoint ou vos bénéficiaires auront accès aux fonds détenus dans le régime, à leur valeur actuelle. De plus, une fois que vous commencerez à recevoir les versements, votre conjoint survivant touchera généralement un versement mensuel réduit pour le restant de ses jours.
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L’inconvénient avec option est sa difficulté, voire l’impossibilité de modifier les versements une fois qu’ils ont commencé à être faits. En outre, il est aussi difficile d’obtenir d’importants versements uniques à partir du régime.
La souscription à une rente
La souscription à une rente offre un ensemble d’options pour assurer la protection du conjoint survivant ou de la succession. Ici, les détails sont convenus au moment du choix de la rente. Ils offrent également une prestation de survivant et une planification successorale. Les inconvénients sont pareils que dans la précédente option.
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Le transfert dans un CRI/REER immobilisé
Dans cette option, vous constaterez qu’un montant de revenu variable peut être retiré chaque année, sous réserve d’un minimum et d’un maximum, et si l’âge minimum pour ce faire a été atteint. En outre, vous avez la possibilité, dans une certaine mesure, de retarder le moment où l’on commence à tirer un revenu du CRI/REER immobilisé pour permettre à ce dernier de fructifier. Ceci se fait sous réserve des limites d’âge applicables. Cette possibilité existe aussi pour le retrait des montants importants. Ou enocre le déblocage des fonds afin d’assurer une plus grande disponibilité ultérieurement.
Par ailleurs, ici, le conjoint survivant pourrait recevoir 100 % de la valeur restante du régime, à l’abri de l’impôt. Aussi, le produit issu de cette option est payable ayants droit de la succession ou à d’autres bénéficiaires s’il n’y a pas de conjoint survivant. Le seul inconvénient ici est que la succession devient responsable de la charge fiscale.
Le transfert au régime de retraite du nouvel employeur
Ici, vous devez vous reporter à la première option lorsque vous cessez de travailler pour votre nouvel employeur et que vous maintenez votre régime de retraite auprès de lui. Par contre, si vous mettez fin à votre participation au régime de votre nouvel employeur, et que vous souscrivez une rente ou procédez à une conversion en CRI ou en REER immobilisé, l’option 3 est la meilleure.
